سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵

سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ در اسفند ماه سال گذشته توسط بانک مرکزی به تمامی بانک‌های فعال کشور ابلاغ شد. عدد قابل انتقال در سال جاری ۵ میلیون تومان بیشتر از ۱۴۰۴ است و به ۱۵ میلیون تومان رسیده است. اما چالش اصلی برای برخی افراد، تراکنش‌هایی با مبلغ بیشتر است. در این شرایط باید از روش‌های دیگر انتقال وجه استفاده کنید. به‌همین‌دلیل در این مقاله از مجله اپلیکیشن تاپ به بررسی سقف کارت‌به‌کارت بانک‌های مختلف در اپلیکیشن‌های پرداخت، موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک و چگونگی محاسبه پلکانی کارمزد انتقال وجه با کارت می‌پردازیم. در نهایت به شما می‌گوییم در چه شرایطی مشمول مالیات کارت‌به‌کارت می‌شوید.

سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟

سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ در طول مدت ۲۴ ساعت شبانه‌روز به ۱۵ میلیون تومان رسیده است. این مبلغ در سال ۱۴۰۴ حداکثر ۱۰ میلیون تومان بود. بخشنامه سقف انواع روش‌های انتقال وجه و کارمزد آن‌ها را بانک مرکزی در تاریخ ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ با شماره ۳۱۶۳۶۹/۰۴ به تمامی بانک‌های کشور ابلاغ کرد.

جدول سقف کارت به کارت به تفکیک روش

افزایش سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ برای تمامی روش‌های انتقال وجه با کارت اعمال شده است. بنابراین تفاوتی ندارد از چه روشی برای واریز پول به کارت شخص دیگری استفاده می‌کنید. تنها موضوع مهم، محدودیت‌ها و الزامات اجرایی داخلی بانک‌ها است. به‌این‌مفهوم که ممکن است برخی بانک‌ها سقف کمتر یا بیشتری برای کارت‌به‌کارت روزانه تعیین کرده باشند.

سقف ۱۵ میلیونی کارت‌به‌کارت در سال ۱۴۰۵ برای تمامی کارت‌های عضو شتاب لحاظ می‌شود. بنابراین انتقال وجه به کارت هدیه نیز مشمول همین قانون است. اما لازم است برای کارت‌به‌کارت با کارت هدیه رمز دوم داشته باشید.

سقف کارت به کارت اپلیکیشن‌های پرداخت مانند تاپ در سال ۱۴۰۵

سقف کارت به کارت با گوشی از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت مانند تاپ، روزانه تا ۱۵ میلیون تومان برای هر کارت است. افراد تنها در شرایطی می‌توانند تا سقف ۱۵ میلیون تومان کارت‌به‌کارت کنند که سقف جدید در بانک مبدا و اپلیکیشن اعمال شده باشد.

باتوجه‌به اینکه سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ محدودیت دارد و گاهی خرید بالاتر از این مبلغ دارید. می‌توانید از روش‌های دیگر پرداخت مانند پل و خرید از دستگاه پوز و کارت‌های بانکی نیز استفاده کنید.

نکته مهم اینکه با ثبت کارت بانکی در شاپرک امکان اضافه‌کردن کارت‌های عضو شتاب تمامی بانک‌ها به اپلیکیشن تاپ وجود دارد. بنابراین اگر چند کارت دارید می‌توانید تراکنش‌ها را روزانه با تاپ انجام دهید. یکی از مزایای تاپ، امکان پرداخت خودکار قبوض و حتی تسهیلات بانکی است. در این شرایط دیگر نیازی نیست هر بار برای کارت‌به‌کارت اقدام کنید. چون تراکنش خودکار انجام می‌شود.

سقف کارت به کارت همراه‌بانک و اینترنت‌بانک در سال ۱۴۰۵

سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ از همراه‌بانک یا اینترنت‌بانک نیز برای هر کارت حداکثر ۱۵ میلیون تومان است. اگر حداکثر سقف را از طریق اپلیکیشن تاپ انتقال داده باشید تا ۲۴ ساعت آینده امکان کارت‌به‌کارت از همراه بانک یا اینترنت‌بانک را ندارید. چون سقف روزانه شما پر شده است.

برای کارت‌به‌کارت با همراه‌بانک و اینترنت‌بانک به نام‌کاربری و رمز عبور نیاز دارید. این اطلاعات زمان افتتاح حساب آنلاین در برخی بانک‌ها برای شما ارسال می‌شود. اما گاهی ممکن است به مراجعه حضوری نیاز باشد. چون نحوه ارائه نام کاربری و رمز عبور به همراه‌بانک یا اینترنت‌بانک بر اساس ضوابط و امکانات امنیتی بانک مشخص می‌شود.

برخی از بانک‌ها بر اساس ضوابط داخلی، شیوه احراز هویت یا الزامات امنیتی که دارند ممکن است محدودیت‌های دیگری داشته باشند. در نتیجه سقف کارت به کارت روزانه ۱۴۰۵ در برخی کانال‌ها کمتر از سقف عمومی شبکه بانکی می‌شود. در این شرایط باید حداکثر امکان انتقال از طریق کارت را از بانک خود بپرسید.

سقف کارت به کارت خودپرداز در سال ۱۴۰۵

سقف کارت به کارت خودپرداز ۱۴۰۵ مانند کارت‌به‌کارت با اپلیکیشن تاپ، موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک است. اما ممکن است برخی از بانک‌ها سقف بالاتری برای خودپردازهای شعبات تعیین کنند. به‌عنوان‌مثال، بانک ملی در روزهای پایانی سال ۱۴۰۴ سقف کارت‌به‌کارت خودپردازهای خود را از ۱۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش داد.

سقف روزانه به ازای هر کارت یا به ازای هر کد ملی؟

سقف کارت به کارت روزانه برای هر کارت بانکی در سال ۱۴۰۵ حداکثر ۱۵ میلیون تومان است. اما انتقال وجه کارت به کارت با محدودیت‌هایی که بانک‌ها بر اساس حساب بانکی یا کد ملی تعیین می‌کنند، متفاوت است.

طبق آخرین گزارش‌های منتشر شده درباره سقف تراکنش‌های بانکی، مبنای محاسبه هر کارت بانکی است. بنابراین اگر ۲ یا چند کارت بانکی داشته باشید، سقف هر کارت به کارت ۱۴۰۵ برای هر کدام از آن‌ها ۱۵ میلیون تومان است. اما ممکن است محدودیت‌های اختصاصی بانک یا اپلیکیشن پرداخت اعمال شود.

کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۵ + جدول برای مبالغ نمونه

طبق نرخ جدید اعلام‌شده بانک مرکزی برای ارائه خدمات انتقال وجه، کارمزد کارت به کارت ۱۴۰۵ برای هر ۱ میلیون تومان، حداقل ۱۱۰۰ تومان است. این مبلغ به ازای هر ۱ میلیون تومان مازاد هر بار ۳۵۰ تومان اضافه خواهد شد.

• کارمزد کارت به کارت تا ۱ میلیون تومان: ۱۱۰۰ تومان؛
• کارمزد کارت به کارت هر ۱ میلیون تومان مازاد: ۳۵۰ تومان.

طبق این اعداد، اگر مبلغ کارت‌به‌کارت ۲ میلیون تومان باشد، کارمزد آن ۱۴۵۰ تومان می‌شود. نکته مهم اینکه، کارمزد سایر خدمات بانکی مانند دریافت موجودی کارت، انتقال وجه بین‌بانکی و سایر خدمات نیز افزایش داشته است.

در جدول زیر چند نمونه مبلغ کارت‌به‌کارت به‌همراه کارمزد آن آمده تا نحوه محاسبه کارمزد را بهتر درک کنید:

نحوه محاسبه کارمزد کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ ساده است. محاسبه کارمزد ۵ میلیون تومان در ادامه آموزش داده می‌شود تا خودتان بتوانید کارمزد سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ را محاسبه کنید:

(۴ * ۳۵۰) + ۱۱۰۰ = ۲۵۰۰ تومان

به‌همین‌ترتیب کارمزد کارت به کارت ۱۰ میلیون تومان به‌صورت زیر محاسبه می‌شود:

(۹ * ۳۵۰) + ۱۱۰۰ = ۴۲۵۰ تومان

تمامی تراکنش‌های بانکی به رمز دوم یا همان رمز پویا نیاز دارند. بنابراین بهتر است آموزش فعال‌سازی رمز پویا را مشاهده کنید تا مبلغ موردنظرتان بدون‌مشکل و در لحظه منتقل شود.

آیا می‌شود سقف کارت به کارت را افزایش داد؟

سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ تنها در مواردی افزایش می‌یابد که تراکنش بین کارت‌های یک بانک انجام شود. به‌این‌مفهوم که بانک کارت واریزکننده و بانک کارت دریافت‌کننده یک بانک باشند. در این حالت، تراکنش درون‌بانکی است و از شبکه شتاب نمی‌گذرد. در چنین مواردی سقف کارت‌به‌کارت را بانک بر اساس ضوابط داخلی، شیوه احراز هویت یا الزامات امنیتی تعیین می‌کند. بنابراین ممکن است سقف انتقال وجه از طریق کارت در یکی از بانک‌ها بیشتر باشد.

اگر بیشتر از سقف لازم داشتیم چه کنیم؟

سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ به ۱۵ میلیون تومان در هر روز محدود می‌شود. اما در مواردی که باید مبلغ بیشتری را انتقال دهید، بهترین راهکار استفاده از دیگر روش‌های واریز وجه بانکی است.

همان‌طور که قبلا اشاره شد، بانک‌ها می‌توانند سقف کارت به کارت خودپردازهای خود را تعیین کنند. بنابراین اگر سقف کارت‌به‌کارت ۱۵ میلیونی شما از طریق اپلیکیشن تاپ یا همراه‌بانک پر شده است می‌توانید از خودپرداز بانک خود استفاده کنید.

چالش بعدی اینجاست که انتقال کارت‌به‌کارت با خودپرداز نیز محدودیتی دارد. در این شرایط اگر مبلغ انتقالی بیشتر از سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ و سقف خودپرداز بانک است باید از روش‌های دیگری مانند پل، پایا و ساتنا استفاده کنید. سقف انتقال وجه از طریق این روش‌ها به شرح جدول زیر است: 

ستون آخر جدول بالا به کارمزد خدمات بانکی اختصاص داده شد. چون کارمزد کارت‌به‌کارت با کارمزد سایر روش‌های انتقال وجه متفاوت است. 

کارت به کارت و مالیات: چه زمانی تراکنش‌ها بررسی مالیاتی می‌شوند؟

در سال‌های گذشته، یکی از روش‌های شناسایی فعالیت اقتصادی، بررسی حساب‌های تجاری بود. اما اکنون بانک مرکزی تراکنش‌ها را نیز برای تعیین مشمولیت پرداخت مالیات بررسی می‌کند. چون برخی صاحبان مشاغل به‌جای استفاده از دستگاه کارت‌خوان از مشتری درخواست کارت‌به‌کارت داشتند.

این روش اغلب با هدف پنهان‌کردن درآمد و فرار مالیاتی انجام می‌شد. به‌عنوان‌مثال، مشاغلی نظیر آرایشگاه‌ها، سالن‌های ناخن، سوپرمارکت و حتی پزشکان از کارت‌خوان استفاده نمی‌کردند یا بخشی از هزینه را با کارت‌به‌کارت دریافت می‌کردند.

اقدامات این گروه از افراد برای فرار مالیاتی منجر شد تا سازمان امور مالیاتی تراکنش‌های بانکی را نیز در فرایند شناسایی درآمدهای مشمول مالیات بررسی کند. به‌همین‌دلیل برای کارت‌به‌کارت نیز مالیات تعیین شد.

در برخی رویه‌های مالیاتی، حساب‌هایی که در مدت ۱ ماه بیشتر از ۱۰۰ تراکنش با مجموع مبلغ بالاتر از ۳۵ میلیون تومان داشته باشند، مشمول مالیات می‌شوند. بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، سقف گردش حساب برای افراد مختلف به شرح زیر است:

اگر گردش حساب‌ها در محدوده جدول بالا قرار بگیرد، تراکنش‌ها معاف از مالیات هستند.

جدول مالیات کارت به کارت ۱۴۰۵

نرخ مالیات کارت به کارت ۱۴۰۵ طبق ماده ۱۰۵ قانون مالیات‌های مستقیم به شرح زیر است:

تایید هویت کسب‌وکارهای آنلاین در شبکه احراز هویت کاربران (شاهکار) ضروری است. بسیاری از افراد نمی‌دانند سامانه شاهکار چیست و چه کاربردی دارد. این سامانه زیرنظر سازمان تنظیم مقررات و ارتباطات رادیویی فعالیت دارد. تایید هویت در این سامانه با هدف جلوگیری از جعل هویت یا کلاهبرداری انجام می‌شود.

آموزش کارت به کارت در تاپ

قبل از هر عملیات بانکی باید حساب باز کنید و رمز پویا بگیرید. اگر آموزش بازکردن حساب را دیده‌اید، انتقال وجه با کارت، شماره حساب بانکی و شبا در تاپ فرایندی بسیار ساده و سریع است. برای کارت‌به‌کارت در تاپ کافی است مراحل زیر را انجام دهید:

1. وارد اپلیکیشن تاپ شوید و در صفحه اصلی روی دکمه «کارت‌به‌کارت» بزنید.
2. برای کارت‌به‌کارت باید کارت مبدا، کارت مقصد و مبلغ انتقال را وارد کنید. اگر کارت مبدا قبلا در اپلیکیشن تاپ ثبت شده است، کارت موردنظرتان را از منوی کشویی انتخاب کنید.
3. اپلیکیشن تاپ تمامی کارت‌های عضو شتاب را پوشش می‌دهد که در توضیحات آن سقف کارت‌به‌کارت ۱۴۰۵ نیز آمده است.
4. بعد از نوشتن توضیحات (در صورت تمایل)، روی دکمه «تایید و ادامه» بزنید.
5. طبق دستور بانک مرکزی و برای امنیت انتقال وجه، کارت مبدا باید یک‌بار در سامانه آنلاین بانک مرکزی ثبت شود. بعد از مشاهده راهنما، روی دکمه «ثبت کارت در شاپرک» بزنید تا وارد فضای امن شاپرک شوید.
6. اگر قبلا این کار را انجام داده‌اید، بعد از انتخاب دکمه «تایید و ادامه» وارد صفحه تایید شماره کارت و مبلغ می‌شوید. روی دکمه «انتقال وجه» بزنید.
7. در صفحه جدید باید CVV2، تاریخ انقضای کارت و رمز دوم را وارد کنید. سپس روی دکمه «پرداخت» بزنید.

کارت‌به‌کارت ساده‌تر از همیشه با اپلیکیشن تاپ

سقف کارت‌به‌کارت ۱۴۰۵ به ۱۵ میلیون تومان افزایش پیدا کرد تا انجام امور بانکی راحت‌تر شود. این سقف برای ۲۴ ساعت شبانه‌روز است. اگر قصد انتقال وجه بیشتری دارید باید از روش‌های دیگر پرداخت استفاده کنید. باتوجه‌به‌ اینکه اپلیکیشن تاپ تمامی بانک‌های عضو شتاب را پوشش می‌دهد و خدمات انتقال وجه با پل، پایا و ساتنا نیز دارد. پیشنهاد می‌شود برای انجام سریع‌تر تراکنش‌های بانکی خود از بخش خدمات کارت‌به‌کارت تاپ استفاده کنید.