لندتک (tech lend) به عنوان یک نوآوری در حوزه وام‌دهی شناخته می‌شود و از ترکیب دو واژه‌ی lend به معنای قرض‌دادن و tech به معنای فناوری تشکیل شده است. در این روش، فرآیند تأمین سرمایه و انتقال آن از وام‌دهندگان به افراد متقاضی وام با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، به ساده‌ترین شکل ممکن و در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود. در واقع، لندتکها به متقاضیان این امکان را میدهند که از طریق یک پلتفرم امن و در کوتاه‌ترین زمان ممکن، وام مورد نیاز خود را دریافت کنند. به همین دلیل، لندتک به عنوان یک بستر قابل اعتماد برای تعامل میان وام‌دهندگان و متقاضیان وام شناخته می‌شود؛ کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ، از این فرصت برای ارائه تسهیلات مالی به مشتریان خود جهت خرید محصولات یا بهره‌گیری از خدماتشان استفاده می‌کنند.
کاربردهای لندتک در وام‌دهی آنلاین
کسب‌وکارهای کوچک و نوپا، استارتاپ‌ها و حتی اشخاص حقیقی، برای تامین سرمایه اولیه خودشان نیاز به دریافت وام‌های متعدد از مؤسسات مالی و بانک‌ها دارند. معمولاً این کار زمان‌بر و پیچیده است و موانع زیادی برای بنگاه‌های اقتصادی برای دریافت وام وجود دارد. به همین دلیل لندتکها به‌وجود آمدند، تا مشکلات این دسته از متقاضیان نیازمند وام را برطرف کرده و دریافت تسهیلات توسط آنها را تسریع کند.
با استفاده از فناوری لندتک، وام‌دهنده و وام‌گیرنده به‌طور مستقیم به یکدیگر متصل شده و واسطه‌گری بانک‌ها و مؤسسات مالی جهت ارائه وام از میان حذف می‌شود. حتی در مواردی که وام‌دهندگان لندتک، بانک‌ها و موسسات مالی بزرگ هستند، باز هم فرایند وام‌دهی طبق قوانین این پلتفرم‌ها انجام خواهد شد و فرایند دریافت تسهیلات نسبت به شرایط معمول، بسیار ساده‌تر خواهد بود. از جمله کاربردهای مهم لندتکها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- لندتکها از هوش مصنوعی برای جمع‌آوری و تحلیل داده‌های مختلف استفاده می‌کنند. این موضوع شامل بررسی اطلاعات مالی، تاریخچه اعتباری، تراکنش‌های بانکی و داده‌های شبکه‌های اجتماعی مشتری خواهد بود.
- لندتکها با تحلیل داده‌ها وضعیت مالی و اعتباری متقاضی را به دقت بررسی کرده و اعتبار وی را جهت تخصیص اعتبار ارزیابی می‌کنند.
- لندتکها با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین، وضعیت مالی و اعتباری متقاضی را بهصورت خودکار و سریع آنالیز کرده و ریسک اعتباری مشتریان‌شان را ارزیابی می‌کنند.
- مشتریان می‌توانند در هر زمان و مکانی از طریق برنامه یا سایت لندتکها درخواست وام خودشان را ثبت کرده و مدارک لازم را بارگذاری کنند.
- لندتکها از تایید دومرحله‌ای، تشخیص چهره یا اثر انگشت برای افزایش امنیت استفاده می‌کنند.
- لندتکها با کمک مدل‌های پیشرفته مدیریت ریسک، ریسک‌های احتمالی بازپرداخت وام دیجیتال را با دقت بالا پیش‌بینی می‌کنند.
- لندتکها درباره شرایط وام، نرخ بهره و هزینه‌ها، اطلاعات لازم را بهصورت شفاف به مشتریان ارائه می‌کنند.
- لندتکها به توسعه خدمات مالی دیجیتال کمک کرده و موجب افزایش سواد مالی مشتریان‌شان و کاهش هزینه‌های آنها برای دریافت تسهیلات می‌شوند.
- لندتکها به منابع مالی بیشتری برای وام‌دهی دسترسی دارند و امکان ارائه وام‌های خرد و کلان را به متقاضیان و کسب‌وکارها خواهند داشت.
مزایای لندتک برای بانک‌ها و مؤسسات مالی
اغلب افراد تصور می‌کنند که استفاده از خدمات لندتکها تنها موجب رفاه حال مشتریان برای دریافت تسهیلات می‌شود. در صورتی که بانک‌ها و مؤسسات مالی نیز از مزیت این پلتفرم‌های دیجیتالی مالی برخوردار می‌شوند. از جمله مزیت‌های وام‌دهی آنلاین لندتکها برای بانک‌ها و مؤسسات مالی، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
| مزایا | شرح مزایا |
| تسریع فرآیندهای اعطای وام | کاهش زمان پردازش وام با استفاده از فناوری‌های لندتک و اتوماسیون اعتبارسنجی و بررسی درخواست‌های وام مشتریان |
| کاهش هزینه‌های عملیاتی | کاهش هزینه‌های عملیاتی و اجرایی بانک‌ها از طریق اتوماسیون فرآیندها |
| بهبود دقت در ارزیابی ریسک | ارزیابی دقیق‌تر ریسک اعتباری متقاضیان با کمک تحلیل داده‌ها و استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین |
| گسترش دسترسی به مشتریان جدید | دسترسی به مشتریانی که به بانک‌ها مراجعه حضوری ندارند، از طریق ارائه خدمات آنلاین و افزایش تعداد متقاضیان جهت دریافت وام |
| شخصی‌سازی پیشنهاد‌های وام | امکان تنظیم نرخ بهره، مدت بازپرداخت و شرایط وام بر اساس پروفایل مالی هر مشتری |
| افزایش رضایت مشتریان | بهبود تجربه کاربری مشتریان نسبت به دریافت تسهیلات به دلیل شفافیت و سرعت در اعطای وام |
| ارتقای امنیت و جلوگیری از تقلب | استفاده از روش‌های احراز هویت دیجیتال و تأیید دومرحله‌ای برای افزایش امنیت و کاهش خطر کلاه‌برداری |
| ارتباط بهتر با سیستم‌های مالی | یکپارچگی با سیستم‌های مالی و اعتباری برای بررسی دقیق‌تر اطلاعات مشتریان |
| کاهش ریسک نکول وام | نظارت مستمر بر رفتار مالی وام‌گیرندگان و پیش‌بینی زودهنگام ریسک‌ها برای جلوگیری از مشکلات احتمالی |
| ارتقای سواد مالی مشتریان | ارائه خدمات مشاوره برای افزایش آگاهی مالی مشتریان در خصوص شرایط وام‌ها |
| نوآوری در خدمات مالی | امکان ارائه محصولات و خدمات مالی جدید و حفظ رقابت‌پذیری بانک‌ها و مؤسسات مرتبط در بازارهای مالی |
بهترین شرکت‌های وام آنلاین
با پیشرفت تکنولوژی، تعداد شرکت‌های لندتک در سراسر جهان افزایش پیدا کرده است و این روزها، شاهد حضور این شرکت‌ها در ایران نیز هستیم. شرک‌های لندتک در ایران به‌طور معمول سرمایه خودشان را از یک بانک یا موسسه دریافت کرده و اقساط خرید کاربران را نیز به همان موسسه مالی پرداخت می‌کنند. از جمله مشهورترین پلتفرم‌های این حوزه در ایران که میتوانید از خدمات آنها برای دریافت وام یا تسهیلات خرید کالا استفاده کنید، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
سوپر اپلیکیشن تاپ
تاپ یک سوپر اپلیکیشن حرفه‌ای و کاربردی در زمینه ارائه خدمات آنلاین مالی محسوب می‌شود. با کمک این برنامه میتوانید قبض‌هایتان را در عرض چند دقیقه پرداخت کرده و به آسانی شارژ مد نظرتان را خریداری کنید. امکان کارت به کارت کردن در بستری امن و استفاده از کیف پول الکترونیک برای مدیریت سریع‌تر تراکنش‌ها، از دیگر خدمات این اپلیکیشن مالی محسوب می‌شود.
همچنین تاپ امکان خرید اعتباری را نیز برای کاربرانش فراهم کرده است. اعطای اعتبار تا سقف ۱۰۰،۰۰۰،۰۰۰ ریال به کاربران سازمانی، امکان استفاده از اعتبار برای کلیه خدمات اپلیکیشن تاپ، صدور صورت‌حساب ماهانه اعتباری جهت پرداخت بدهی اعتباری و پرداخت صورت‌حساب به صورت ماهانه و اقساطی، از جمله ویژگی‌های سرویس خرید اعتباری تاپ محسوب می‌شوند. از جمله خدمات تاپ که پس از دریافت اعتبار میتوانید از آنها استفاده کنید، می‌توان به خرید بلیط اتوبوس، قطار و هواپیما یا رزرو هتل و پرداخت خلافی خودرو اشاره کرد.
ازکی‌وام
ازکی‌وام نیز یکی از پلتفرم‌های دریافت خرید اعتباری محسوب می‌شود. این پلتفرم امکان تهیه اقلام مختلف را بدون نیاز به پرداخت نقدی برای کاربرانش فراهم کرده است. از طریق این پلتفرم میتوانید بدون ضامن و فقط با یک برگ چک، وام کالای چند ده میلیونی دریافت کرده و محصولاتی مانند گوشی موبایل لپ‌تاپ و حتی اقلام سوپرمارکتی را به صورت اقساطی تهیه کنید.
دیجی‌پی
دیجی‌پی نیز به عنوان لندتک شرکت دیجی‌کالا در ایران فعالیت می‌کند. این پلتفرم امکان دریافت اعتبار برای خرید محصولات مختلف از دیجی‌کالا را بهصورت قسطی برای مشتریان فراهم کرده است. دیجی‌پی خدماتی مانند درگاه پرداخت امن و امکان پرداخت قبوض با اعتبار آنلاین دریافتی را به کاربران این پلتفرم ارائه می‌دهد. اگر قصد خرید محصولات دیجی‌کالا به صورت غیر نقدی و تنها با ارائه چک معتبر را دارید، استفاده از خدمات دیجی‌پی یک گزینه عالی برایتان خواهد بود
قسطا
قسطا یکی دیگر از پلتفرم‌های خرید اعتباری است که امکان خرید محصولات به صورت قسطی و تنها با ارائه چک را برای کاربران فراهم کرده است. شرکت‌های مختلفی در این پلتفرم فعال هستند و محصولات‌شان را برای فروش اقساطی ارائه کرده‌اند؛ بنابراین، با دریافت اعتبار مالی از قسطا میتوانید هر محصولی که مدنظر دارید را به صورت قسطی تهیه کرده و مبلغ آن را به صورت غیرنقدی بپردازید.
تعداد اقساط، مبلغ هر قسط، مجموع اقساط و کارمزد مصوب بانکی برای دریافت وام در پلتفرم قسطا برای کاربران قابل مشاهده است، تا مشتریان این پلتفرم با آگاهی بیشتری از خدمات مالی- اعتباری آنلاین آن استفاده کنند.
لندو
برای دریافت وام فوری و خرید قسطی کالا میتوانید از پلتفرم لندو نیز کمک بگیرید. لندو با بانک‌های مختلف جهت خرید خدمات و دریافت اعتبار مالی همکاری می‌کند. با اعتبار ارائه‌شده توسط لندو، میتوانید از تمام فروشگاه‌هایی این شرکت که خدمات دیجیتال، لوازم خانگی و محصولات اداری را ارائه می‌کنند، محصولات مد نظرتان را تهیه کنید. لندو برای افرادی که می‌خواهند یک خرید قسطی بدون پیش‌پرداخت و بدون ضامن را تجربه کنند، یک انتخاب عالی محسوب می‌شود.
نکات مهم انتخاب بهترین شرکت لندتک
با توجه به تنوع بالای شرکت‌های لندتک در ایران، هنگام انتخاب شرکت مد نظرتان جهت خرید اقساطی و دریافت اعتبار، باید به چند نکته توجه داشته باشید. اولین موضوع توجه به میزان اعتبار و شرایط پرداخت اقساط شرکت مدنظر است. باید میزان اعتبار ارائه‌شده و شرایط پرداخت اقساط به صورت شفاف در برنامه مورد نظر در اختیار مشتریان قرار داده شود، تا کاربران با شناخت کافی نسبت به این موضوع از خدمات مالی ارائه شده در پلتفرم لندتک استفاده کنند.
تنوع کالاها و خدمات ارائه شده در پلتفرم مورد نظر، شفافیت در اعلام نیاز یا عدم نیاز به چک و ضامن و اعلام میزان سود و کارمزد دریافتی در ازای خدمات ارائه شده، از دیگر موارد مهم در انتخاب این پلتفرم‌ها محسوب می‌شود.
تاپ به‌عنوان یکی از شرکت‌های مطرح در زمینه ارائه خدمات مالی اعتباری آنلاین، این امکان را برای کاربرانش فراهم کرده که با نصب سوپر اپلیکیشن تاپ از امکان خرید اعتباری این برنامه بهره‌مند شوند. تمام شرایط استفاده از خرید اعتباری تاپ را میتوانید از طریق سایت و اپلیکیشن تاپ مشاهده کنید. پس از تکمیل مراحل تعیین شده و دریافت مبلغ مورد نظر، میتوانید از اعتبار تخصیص داده شده برای پرداخت اقساطی قبوض یا دریافت خدمات موجود در این اپلیکیشن استفاده کنید.