پوشش جنگ در گذشته از استثنائات بیمه‌ای محسوب می‌شد و برای بهره‌مندی از آن، لازم بود این پوشش را به‌صورت اضافی و اختیاری به بیمه‌نامه آتش‌سوزی خانه، کارخانه یا محل کار خود اضافه کنید. اما با وقوع حوادث ناگوار سال‌های ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ و وارد شدن خسارتهای جبران‌ناپذیر به بسیاری از خانه‌های مسکونی، بیمه حوادث جنگ به یکی از پوششهای مهم برای خانواده‌های ایرانی تبدیل شد.
با توجه به اهمیت آشنایی با پوشش‌ها، استثنائات، نحوه محاسبه حق‌بیمه و دریافت خسارت، در این مقاله از بلاگ تاپ، بیمه با پوشش جنگ را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی بیشتری از دارایی‌های خود محافظت کنید.
بیمه جنگ چیست؟
بیمه جنگ یکی از پوششهای بیمه‌ای است که در آن، شرکت بیمه‌گر موظف به جبران خسارتهای ناشی از حوادث مرتبط با جنگ، مطابق با شرایط بیمه‌نامه است.
بیمه شرایط جنگی، بیمه‌نامه‌ای مجزا نیست؛ بلکه یکی از پوششهای اضافی و اختیاری بیمه آتش‌سوزی برای خانه و بیمه بدنه برای خودرو محسوب می‌شود. به این معنا که می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر، این پوشش را به بیمه‌نامه اصلی خود اضافه کنید. در سال ۱۴۰۵، با توجه به شرایط کشور در سال‌های ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵، بیمه جنگ برای خانه و خودرو با شرایط ویژه‌ای به بیمه‌گذاران ارائه می‌شود.
لازم است بدانید که بیمه آتش‌سوزی و پوششهای مختلف آن، خسارتهای وارد شده به خانه بر اثر آتش‌سوزی را جبران می‌کنند؛ اما اگر پوشش بیمه جنگ را نداشته باشید، خسارت ناشی از آتش‌گرفتن خانه بر اثر حوادث جنگی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرد. به همین دلیل، خرید بیمه جنگ در شرایطی که احتمال وقوع حملات وجود دارد، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
پوششهای بیمه جنگ چیست؟
مهم‌ترین پوشش‌ها در بیمه نامه جنگ به شرح زیر هستند:
خسارت مستقیم به‌دلیل عملیات جنگی
یکی از اصلی‌ترین پوششهای بیمه‌نامه جنگ، خسارتهای مالی وارده به اموال بیمه‌شده در اثر بروز یکی از حوادث زیر است:
- بمباران
- حملات موشکی
- حمله پهپادی
- عملیات نظامی
- شکست دیوار صوتی
- برخورد جنگنده، پهپاد و ریزپرنده
- برخورد اشیای خارجی در اثر انفجار پهپاد و موشک
خسارت آتش‌سوزی مرتبط با جنگ
در بیمه آتش‌سوزی، اگر خانه بر اثر انفجار یا برخورد موشک دچار آتش‌سوزی شود، شرکت بیمه‌گر خسارت ناشی از آن را جبران نمی‌کند؛ اما پوشش بیمه جنگ برای جبران این نوع خسارت‌ها در نظر گرفته شده است.
با خرید بیمه شرایط جنگی، خسارتهای وارد شده به ساختمان و لوازم خانه، مطابق با شرایط و تعهدات بیمه‌نامه، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
پوشش خسارت لوازم خانگی
در برخی موارد، حوادث جنگی خسارتی به ساختمان وارد نمی‌کنند، اما موج انفجار، پرتاب اشیای خارجی یا برخورد قطعات پهپادها و ریزپرنده‌های منفجرشده می‌تواند به لوازم خانه آسیب برساند.
اگر هنگام خرید بیمه‌نامه، فهرست لوازم خانگی و سقف تعهدات بیمه‌گر را مشخص کرده باشید، شرکت بیمه‌گر موظف است خسارتهای وارد شده را مطابق با شرایط و تعهدات بیمه‌نامه جبران کند.
پوشش صاعقه
بیمه آتش‌سوزی پوششهای اضافی زیادی دارد که یکی از آنها پوشش صاعقه است، بنابراین خسارتهای وارده به ساختمان بر اثر برخورد صاعقه نیز به‌عنوان یکی از پوششهای پایه بیمه آتش‌سوزی جبران خواهد شد. در صورت تمایل می‌توانید علاوه‌بر پوشش خسارت ناشی از جنگ، پوششهای اضافی دیگر را نیز اضافه کنید.
پوشش اسکان موقت
یکی از مزایای مهم انتخاب طرح بیمه‌ای و خرید بیمه با پوشش جنگ، امکان اسکان موقت ساکنین خانه در صورت غیرقابل‌سکونت‌شدن آن است، بنابراین تا زمان بازسازی دغدغه‌ای برای سکونت ندارید.
پوشش جمع‌آوری ضایعات و بازسازی اولیه خانه
بخش مهمی از مشکلات خانه‌های آسیب‌دیده در جنگ، ضایعات ناشی از برخورد موشک یا پهباد و بازسازی اولیه است، به‌همین‌دلیل نیز بیمه جنگ برای خانه شامل پوشش جمع‌آوری ضایعات و بازسازی اولیه نیز می‌شود.
پوشش مسئولیت واردآمدن خسارت به همسایه‌ها
پوشش مسئولیت در قبال خسارتهای واردشده به خانه همسایه‌ها در برخی از طرح‌های بیمه جنگ ارائه می‌شود. بنابراین، اگر آسیب‌های وارد شده به خانه شما در جریان جنگ باعث خسارت به ساختمان یا لوازم منزل همسایه‌ها شود، شرکت بیمه‌گر مطابق با شرایط و تعهدات بیمه‌نامه، خسارتهای وارد شده را جبران خواهد کرد.
استثنائات بیمه جنگ؛ چه خسارت هایی تحت پوشش نیستند؟
بیمه با پوشش جنگ مانند هر نوع بیمه‌نامه دیگری استثنائاتی دارد. در موارد استثنای زیر، شرکت بیمه‌گر مسئولیتی در قبال بیمه‌گزار ندارد و در نتیجه غرامتی پرداخت نمی‌کند:
- خسارتهای جانی مانند هزینه‌های درمان پزشکی، ازکارافتادگی جزئی و دائم، نقص عضو و فوت؛
- خسارتهای مالی ناشی از سرقت اموال بیمه‌گزار در طول جنگ یا عملیات نظامی؛
- خسارتهای مالی و جانی ناشی از عملیات تروریستی قبل یا بعد از دوره جنگ؛
- خسارتهای مالی و جانی ناشی از شورش، انقلاب، بلوا، جنگ داخلی، اقدامات احتیاطی نیروهای انتظامی و نظامی و حتی مانورهای عملیاتی؛
- خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از عملیات سایبری حتی در طول جنگ.
کدام اموال تحت پوشش بیمه جنگ نیستند؟
تمامی اموال و وسایل خانه تحت پوشش بیمه برای جنگ قرار نمی‌گیرند و بیمه‌گزار در صورت بروز خسارت نمی‌تواند ادعای غرامت کند، برخی از این استثنائات مشابه مواردی است که در بیمه آتش‌سوزی نیز تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. این اموال به شرح زیر هستند:
- پول نقد؛
- فلزات قیمتی مانند طلا و نقره؛
- سکه طلا و سکه‌های کلکسیونی؛
- سنگ‌های قیمتی، مروارید و جواهرات؛
- وسایل عتیقه؛
- تمامی اوراق و اسناد (مانند اوراق بهادار، اوراق مشارکت و مشتقات آن، سفته، سهام و چک)؛
- آثار هنری و تاریخی مانند تابلوها و نسخه‌های خطی؛
- تمامی تجهیزات دیجیتال مانند گوشی‌همراه، تبلت، لپ‌تاپ و سایر وسایل کامپیوتری؛
- هزینه بازیابی اطلاعات، تنظیم مجدد اسناد بازرگانی و دفاتر مالی؛
- هزینه تغییر یا طراحی مجدد نقشه ساختمان بعد از آسیب‌های جنگی.
خرید بیمه برای جنگ چگونه است؟
همان‌طور که اشاره شد، برای خرید بیمه خانه برای جنگ باید پوششهای اضافی بیمه آتش‌سوزی را انتخاب کنید، بنابراین مراحل آن به شرح زیر است:
- وارد سوپراپلیکیشن تاپ شوید.
- در صفحه اول روی گزینه بیمه کلیک کنید.
- وارد صفحه بیمه‌نامه‌های مختلف می‌شوید، در انتهای صفحه روی گزینه بیمه آتش‌سوزی کلیک کنید.
- در این مرحله از خرید بیمه برای جنگ باید اطلاعات زیر را تکمیل کنید:
| مشخصات ملک | توضیحات |
| نوع ملک |
|
| نوع سازه ساختمان |
|
| متراژ ملک |
|
| ارزش لوازم خانه | ارزش تمامی لوازم و وسایل خانه به‌جز اموال استثنا در بیمه جنگ |
| قیمت هر مترمربع خانه (از ۵ تا ۵۰ میلیون تومان) | برای تعیین هزینه بازسازی هر مترمربع از خانه در حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه جنگ |
| پوششهای اضافی | انتخاب گزینه خسارت ناشی از جنگ |
- باتوجه‌به اینکه بیمه حوادث جنگ اختیاری و جزو پوششهای اضافی بیمه‌نامه آتش‌سوزی است، بنابراین باید در بخش پوششهای اضافی گزینه خسارت ناشی از جنگ را انتخاب کنید تا بیمه‌نامه با پوشش جنگ برای شما صادر شود. اگر این پوشش را انتخاب نکنید، به‌صورت خودکار به بیمه آتش‌سوزی شما اضافه نمی‌شود، پس موقع خرید دقت کنید.
- روی گزینه استعلام کلیک کنید.
- از میان بیمه‌های آتش‌سوزی با پوشش بیمه جنگ شرکت‌های بیمه‌گر مختلف یکی را انتخاب و سپس روی گزینه انتخاب بیمه کلیک کنید.
- در صفحه جدید، روش خرید نقدی را انتخاب و سپس روی گزینه تایید و ادامه کلیک کنید
- در این مرحله باید اطلاعات بیمه‌گزار را وارد کنید که شامل نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، کد ملی و شماره تلفن همراه است، در نهایت نیز روی گزینه اطلاعات تکمیلی کلیک کنید.
- در صفحه اطلاعات تکمیلی، تعداد طبقات، نوع مالکیت و سال ساخت را وارد کرده و سپس روی گزینه ثبت آدرس کلیک کنید.
- در این مرحله باید آدرس مندرج در بیمه‌نامه را انتخاب یا آدرس جدید وارد کنید، سپس روی گزینه تایید و ادامه کلیک کنید.
- در صفحه جدیدی که باز می‌شود، زمان ارسال بیمه‌نامه را انتخاب کنید.
- بعد از انتخاب زمان ارسال، مشخصات تحویل‌گیرنده بیمه‌نامه جنگ شامل نام و نام خانوادگی و تلفن همراه را وارد و روی گزینه تایید و ادامه کلیک کنید.
- بعد از بررسی اطلاعات بیمه‌نامه روی گزینه تایید و ادامه کلیک کنید.
- در صفحه جدید اطلاعات پرداخت نمایش داده می‌شود، یکی از روش‌های پرداخت را انتخاب و سپس روی گزینه تایید و پرداخت کلیک کنید.
- با پرداخت هزینه، بیمه نامه جنگ برای شما صادر و سپس به آدرس انتخابی ارسال می‌شود.
بیمه لوازم خانگی با پوشش جنگ چیست؟
بیمه لوازم خانگی با پوشش جنگ، بخشی از بیمه‌نامه آتش‌سوزی است که علاوه بر خسارتهای ناشی از جنگ، آسیب‌های واردشده به لوازم و وسایل خانه را نیز پوشش می‌دهد. افرادی که بیمه‌نامه کامل‌تری شامل پوشش خسارتهای وارد شده به ساختمان و لوازم خانه دارند، می‌توانند در صورت وقوع حوادث جنگی، خسارتهای بیشتری را مطابق با شرایط و سقف تعهدات بیمه‌نامه دریافت کنند.
کدام یک از لوازم خانگی باید در اولویت بیمه قرار بگیرند؟
همان‌طور که در بخش‌های قبلی اشاره شد، بیمه‌نامه جنگ استثنائاتی دارد که قسمتی از آن شامل اموال خاص است، بنابراین غیر از موارد استثنا می‌توانید تمامی وسایلی که از نظر مادی و معنوی برای شما ارزشمند هستند را به لیست لوازم خانه در بیمه‌نامه اضافه کنید.
چطور از بیمه جنگ خانه خسارت دریافت کنیم؟
مراحل دریافت خسارت بیمه با پوشش جنگ به شرح زیر است:
- حداکثر تا ۵ روز کاری بعد از وقوع حادثه و خسارت ناشی از جنگ با شرکت بیمه تماس بگیرید و مدارک لازم را ارسال کنید.
- کارشناسان شرکت بیمه‌گر گزارش خسارت را ثبت می‌کنند.
- یکی از کارشناسان بیمه برای بازدید از خانه و ارزیابی میزان خسارت‌ها به‌صورت حضوری مراجعه کرده و گزارشی کامل می‌نویسد.
- بعد از بررسی‌های لازم، میزان خسارت وارده به خانه و وسایل آن تعیین می‌شود.
- شرکت بیمه‌گر بر اساس طرح بیمه‌ای، نوع پوشش‌ها و سقف تعهدات برای پرداخت خسارت اقدام می‌کند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه جنگ
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه حوادث جنگ به شرح زیر است:
- مدارک شناسایی بیمه‌گزار؛
- لیست وسایل آسیب‌دیده خانه؛
- تصویر یا ویدیو از محل مورد بیمه بعد از حادثه؛
- گزارش آتش‌نشانی؛
- گزارش نیروی انتظامی؛
- گزارش کارشناس شرکت بیمه‌گر.
چه کسانی امکان خرید بیمه جنگ ساختمان را دارند؟
برای خرید بیمه جنگ هیچ محدودیتی وجود ندارد و مالک یا مستاجر می‌توانند آن را به‌عنوان پوشش اضافی بیمه آتش‌سوزی بخرند.
کدام شرکت بیمه جنگ را پوشش می دهد؟
در حال حاضر شرکت‌های بیمه‌گر زیر پوشش خسارت ناشی از جنگ را در بیمه‌نامه آتش‌سوزی ارائه می‌کنند:
- بیمه ایران
- بیمه البرز
- بیمه دی
قیمت بیمه جنگ چطور محاسبه می‌شود؟
هزینه بیمه‌نامه جنگ خانه بر اساس عوامل متعددی به شرح زیر تعیین می‌شود:
| عوامل موثر در هزینه بیمه جنگ | توضیحات |
| نوع سازه خانه | تاثیر جنس سازه ساختمان مانند فلزی یا بتنی در موارد زیر:
|
| متراژ خانه |
|
| ارزش روز ساختمان
|
|
| ارزش لوازم خانه | میزان ارزش اموال و وسایل داخل خانه در تعیین پوشش‌ها و سقف بیمه‌نامه |
باتوجه‌به اینکه هزینه آسیب‌های جانی مانند نقص عضو و غرامت فوت در بیمه جنگ پرداخت نمی‌شود، بنابراین تنها موارد جدول بالا در تعیین قیمت بیمه‌نامه نقش دارند؛ مبلغ دیه انسان در ۱۴۰۵ تنها برای بیمه‌نامه‌هایی است که خسارت جانی نیز پرداخت می‌کنند.
نکات کلیدی در انتخاب بهترین بیمه جنگ
هنگام انتخاب بهترین بیمه جنگ به نکات زیر توجه کنید:
- برای دریافت خسارت بیشتر، ارزش روز خانه و وسایل آن را بیشتر از مبلغ واقعی گزارش نکنید، چون کارشناس بیمه تنها مطابق ارزش روز آنها میزان خسارت را تعیین می‌کند.
- میزان توانگری شرکت بیمه‌گر اهمیت زیادی در پرداخت کامل غرامت دارد، بنابراین قبل از خرید درباره توانگری شرکت‌های بیمه تحقیق کنید.
- باتوجه‌به اینکه بیمه خانه برای جنگ، پوشش سرقت ندارد، بنابراین هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی علاوه‌بر پوشش خسارت ناشی از جنگ، پوشش سرقت را نیز انتخاب کنید تا اگر در این شرایط سخت سرقتی انجام شد، شرکت بیمه غرامت پرداخت کند.
خرید بیمه جنگ؛ روشی هوشمندانه برای روزهای حمله
ایران در سال‌های ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵، با فاصله زمانی کوتاهی، دو جنگ را پشت سر گذاشت که هر یک با خسارتهای جانی و مالی فراوانی همراه بودند. در جنگ اخیر نیز خانه‌های بسیاری تخریب شدند یا لوازم و وسایل آنها آسیب دیدند.
در چنین شرایطی، خرید بیمه جنگ به‌عنوان یکی از پوششهای اضافی و اختیاری بیمه آتش‌سوزی، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. با توجه به نقض چندباره آتش‌بس و احتمال وقوع حملات مجدد، برخورداری از این پوشش می‌تواند به کاهش پیامدهای مالی حوادث جنگی کمک کند.
برای خرید این بیمه‌نامه، می‌توانید پس از نصب سوپر اپلیکیشن تاپ، به بخش بیمه‌ها مراجعه کنید و با انتخاب پوشش متناسب با نیاز خود، برای جبران خسارتهای احتمالی ناشی از حوادث جنگی اقدام کنید.